大学*消费贷款被踩下刹车。此前3月17日，银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学*互联网消费贷款监督管理工作的通知》。《通知》明确，*公司不得向大学*发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学*提供信贷服务。
距离《通知》的下达已过去一月有余。现在，大学*还能从互联网消费平台贷款吗？这些互联网消费平台是否在页面上标注了相关规定？“偏门”堵上了，持牌金融机构的“正门”是否愿意为大学*开放？为此，奥一新闻记者针对市面上运作的14款互联网借贷产品、10款持牌金融机构推出的信贷产品展开调研。本期围绕“产品能否给大学*放款”、“产品宣传页面及服务协议里是否有明显提示”等维度展开测评，并进行对比讨论。
记者经测评发现，无论是“杂牌军”互联网消费平台，还是“正规军”持牌金融机构，均没有在其宣传页面明确提示“学*不能贷款”；多款产品在其宣传页面、服务协议里均无提及不为学*服务，需咨询客服才能得知；还有个别贷款产品虽然告知记者学*不能贷款，但在填写个人信息时依旧出现了“学*”选项……
互联网贷款产品测试对象：
借呗、京东金条、携程“借去花”、360借条、滴滴金融“滴水贷”、度小满、小米贷款“随星借”、还呗、苏宁金融“任性贷”、微博借钱、今日头条“放心借”、腾讯视频“小鹅花钱”、分期乐“乐花卡”、美图秀秀“借钱”
持牌金融机构测试对象：
平安好贷（平安集团旗下）、宜享花（宜信）、幸福花（幸福消金）、易开花（北银消金）、招联金融“好期贷”、捷信金融、中原消费金融、马上金融、杭银金融“亲享贷”、华融消费金融
过半互联网贷款产品明确学*不能贷款
记者对上述14款互联网借贷产品测评后发现，没有一款产品在其宣传主页明确提示“学*不能贷款”，需查看服务协议或咨询客服才能得知。其中，有8款产品明确学*不能贷款。
图：14款产品测评情况
从具体测试结果来看，大致分为如下三类：
第一类：服务协议里明确学*不能贷款
14款经测试的互联网借贷产品中，仅有5款产品在其服务协议里明确标注学*不能贷款，分别为携程金融“借去花”、滴滴金融“滴水贷”、微博借钱、今日头条“放心借”、美图秀秀借钱。
记者观察发现，上述5款产品在激活额度前都必须要阅读并同意《非在校学*承诺函》。如在申请滴滴金融“滴水贷”服务时，必须承诺“本人不是学*，不存在隐瞒或者虚构身份向贵司申请贷款的情形。”微博借钱在点击“领取信用额度”后，页面会出现一行“本产品不对在校学*提供服务”的灰色小字，获取信用额度前同样需阅读《非学*身份承诺函》。
图：新浪微博借钱页面
图：滴滴金融的承诺函
第二类：客服明确学*不能贷款
对于余下9款宣传主页、服务协议里均未曾提及学*不能贷款的产品，记者分别一一咨询客服。其中，360借条、苏宁金融“任性贷”、腾讯视频“小鹅花钱”的产品客服明确告知记者，即便满足了贷款年龄条件，也不能为学*提供贷款。
值得注意的是，个别贷款产品虽然告知记者学*不能贷款，但记者在尝试填写个人信息、激活额度时，职业选项里依旧出现了 “学*”选项，如360借条、腾讯视频“小鹅花钱”。
图：小鹅花钱的职业选项里仍有“学*”
还呗在线客服未明确回应学*能否贷款的问题，但其贷款要求显示，办理贷款时需满足“正式工作”的条件。借呗客服同样未正面回复记者的提问，仅告知记者办理贷款“需18周岁以上并通过系统的综合评估”。度小满官方客服电话记者未能拨通，无从得知。分期乐客服告知记者，如果是学*身份较难通过审核，即便通过审核激活额度，也只能在其APP内的商城购物，不能用于其他现金场景消费或提现。
第三类：满足年龄要求即可贷款
记者测试发现，个别平台只需满足年龄要求即可尝试贷款，并不会因为学*身份被直接“卡死”，但这类平台通常对年龄要求较高，如京东金条、小米贷款。京东金条客服告知记者，用户只需满足23-55周岁的年龄条件即可尝试申请贷款。小米贷款“随星借”的客服则表示，大学**括研究*申请贷款需年满23周岁以上，非学*21周岁以上即可申请。
图：记者与京东金条客服的聊天页面截图
近半持牌金融机构未明确学*不能贷款
《通知》明确，*公司不得向大学*发放互联网消费贷款。那么，作为“正规军”的持牌金融机构能否为学*提供贷款呢？
记者测试发现，10款持牌金融机构旗下的借贷产品中，有3款产品明确学*不能贷款，1款产品表示激活额度前需提供工作证明，4款产品客服告知记者满足年龄条件即可尝试申请贷款。余下2款产品记者始终未能拨通客服电话，无从得知。
图：10家金融持牌机构旗下产品测试情况
同互联网借贷产品类似，经测评的10款“正规军”产品几乎都没有在宣传主页、服务协议里标注学*不能贷款。其中，中原消费金融APP在领取额度前会提示“无收入学*群体暂不提供贷款服务”，但并未显著标明。马上金融APP在激活额度前需阅读并同意非在校学*承诺函，其《循环额度贷款条款》里也明确要求贷款人“并非在校学*且具有稳定的收入来源”。
图：中原消费金融APP页面提示
宜信旗下的“宜享花”APP在其答疑页面显示，贷款人需年满22-55周岁，同时是具有完全民事行为能力且非在校大学*的中华人民共和国大陆公民。北银消费金融APP“易开花”客服未明确回应“学*能否贷款”的提问，但记者获悉，申请额度需要提供身份证明、工作证明、收入证明。对于想要贷款的学*来说，提供证明无疑是一道难关。
图：“宜享花”答疑界面
记者致电幸福花、招联金融“好期贷”、杭银金融“亲享贷”、华融消费金融四款APP的客服，均表示满足年龄要求即可尝试申请贷款，但申请成不*，则需要看系统的综合评估，未直接表示学*不能贷款。
学*期待“正门”畅通
“不查征信，秒批贷款，学*也能轻松贷”“千元日息低至1毛4，年轻人都爱用”……长期以来，大学*借贷市场是各大互联网贷款平台、持牌金融机构的“兵家必争之地”。为了争取更多用户，各大产品不惜在营销上花样百出，以低息、免息招揽用户，从而引发一些恶劣事件。
《通知》发布后，“花呗借呗不得向大学*放款”的话题一度冲至微博热搜第一。有网友对此拍手叫好，但也有不少网友表示担忧。“万一有急事需要周转呢？”“会不会导致有些学*去借黑网贷？”这些担忧都指向一个问题：“偏门”关上了，然后呢？
针对上述情况，《通知》也有提及。《通知》指出要开“正门”，满足大学*合理的信贷需求。各高校要配合银行业金融机构有针对性地开发手续便捷、利率合理、风险可控的高校助学、培训、创业等金融产品。
“如果互联网借贷产品无法为学*提供贷款，那我会考虑去银行办理，或者使用一些正规持牌金融机构推出的产品。”华南地区某高校大四学*告诉记者。
从本次测试结果来看，多数互联网贷款平台已明确学*不能贷款，或在贷款时设置诸多限制。近半持牌金融机构也表示学*无法办理贷款业务，但仍有4款“正规军”产品没有明确限制。整体而言，大学*要通过互联网借贷平台贷款较难，但仍有持牌金融机构为学*开放。
“大学*借贷乱象确实层出不穷，身为大学*，我们支持国家对相关平台进行整改。同时，也希望我们合理的借贷需求能被满足，学校也可以开设相关课程，帮助我们形成正确的金融消费观。”上述学*表示。
招联金融首席研究员董希淼在接受媒体采访时也表示，金融机构应成为校园金融服务的主力军，针对大学*群体开发针对性、定制化的新产品，如提供额度、利率适中的信用卡、消费贷款等，帮助大学*形成正确的金融消费观，积累良好的个人信用。
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